好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
高薪資收入才能買房，小資族購買佔比萎縮中。根據東森房屋研究中心彙整聯徵中心資料發現，年收入低於60萬的房貸族新增房貸件數，從2009年的7萬6578件降低到去年的6萬0693件，13年減幅達21％，而年收入破百萬的房貸族新增房貸件數，成長幅度接近1倍。
該數據顯示，年收入低於60萬的小資房貸族佔比，從2009年的50.8％快速下降到2022年的33.1％，創造歷史新低。反觀年收入破百萬的房貸族佔比則從2009年的22.1％，一路上升到2022年的34.7％，成為目前的買房主力。
且年收入破百萬的高收入房貸族佔比，更於2014年、2021年分別超越年收入60至100萬房貸族和年收入60萬以下房貸族，兩度形成「死亡交叉」。
東森房屋研究中心副理黃勝暉指出，依據內政部不動產資訊平台揭露，2022年第三季全台平均購屋總價約為1165萬元，若以2成自備款、房貸利率2.06％，與30年期本息均攤型房貸試算，房貸族每年需要支付的房貸金額約為42萬元左右，由此可見，若是房貸族的年收入不足100萬，負擔起來確實相當吃力。
目前薪水的漲幅追不上房價的漲幅已是不爭的事實，若這一根本問題無法得到緩解，未來高收入房貸族與小資房貸族的佔比恐怕會持續此消彼長，小資族面臨的「生存挑戰」也會愈來愈嚴峻。
黃勝暉建議，小資族群應秉持「先求有再求好」的心態，若暫時無法負擔市中心的高昂房價，不妨先到距離市中心較遠的地方，尋找價格合理且具有增值潛力的物件，等未來累積到一定財富之後再做換屋的動作。
另外，鑒於目前房貸利率已經重回2％時代，小資族在買房前務必要謹慎評估自身的經濟狀況，盡可能地降低財務槓桿，以每月房貸支出不超過月收入的3分之1為宜，避免被過高的房貸負擔壓縮生活品質、影響未來抵禦風險的能力。
