擔憂次貸風暴?不動產貸款逾放比續刷新低

理財周刊/新聞中心 2024-10-28 16:40

【理財周刊記者顏瓊真報導】近年政府打炒房,數度祭出信用管制與升息,但不動產放款金額續創新高,違約率則持續下探,顯示不論是建商還是一般消費者,現階段的貸款負擔能力都還不錯,使貸款違約狀況來到史上低檔。

根據金管會最新統計,今年9月建商的建築貸款融資餘額逾3.8兆元,消費者購屋貸款餘額也超過10.8兆元,雙創歷史新高,但逾放比則續創歷史新低,9月建築貸款逾放餘額僅8.6億元,逾放比0.02%為史上最低,購屋貸款逾放餘額67.5億元雖較上月略增,但逾放比率仍為0.06%的歷史低點。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,「逾放比」是指貸款列入催收或其他逾期放款的金額比率,可反映申貸戶繳款的不穩定程度,自從2020年底央行信用管制重出江湖以來,政府端出實價登錄2.0、房地合一2.0、平均地權條例修正、囤房稅2.0等政策為房市降溫,加上期間央行六度升息,整體融資成本提高,因此外界原預期市場轉淡後,墊腳購屋的貸款族恐湧現一波斷頭潮。

但從逾放比愈來愈低的結果來看,今年9月建築貸款逾放比,較2022年3月央行首度升息時的0.06%更低,購屋貸款逾放比0.06%,更是遠低於2007~2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%,顯示房地產放款的體質趨向健康發展。

張旭嵐指出,建築貸款與購屋貸款的逾放比創新低,主要有三大原因。

第一,「利率水準仍低」央行雖六度升息,但整體利率在歷史上依然是相對低水位,尚在可負擔範疇。

第二,「市場買氣穩健」建商多採預售,今年前三季市況銷路旺營收好,少有無法還款的情況,因此建商無急售倒貨的壓力;而今年房市買氣佳,若房貸戶遇上資金瓶頸,仍有機會順利出售,且股市走俏,房貸戶周轉資源多,也降低繳不出房貸的可能性。

第三,「行庫精篩客戶」央行信用管制實施後,銀行不論對建商還是對一般消費者的放款,都趨向保守,嚴選負擔能力佳的優質客戶,降低貸款違約風險。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示,央行第七波限貸9月下旬才實施,因此今年9月的數據還尚未反應相關效應,但即將交屋且資金有限的買家,若受限貸令影響解除買賣契約,也還不會進入房貸階段,後續也就不會衍生繳不出貸款的問題,因此第七波信用管制後的購屋貸款逾放比,應會持續在低檔徘徊。

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