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好房網News記者林和謙/台北報導
去年新青安優惠房貸實施後,推升房市價量,買氣大大增溫,並帶動房價上升!而央行今(2024)年六月中理監事會議中決定推出第六波選擇性信用管制措施,央行表示,去年6月央行新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款,最高成數上限7成實施以來,自然人新申貸第2戶購屋貸款金額持續增加,為推升不動產貸款成長的原因之一,因此必須進一步加強控管。
央行指出,房市方面,去年8月起房市交易量明顯回升,去年第4季以來房價指數年增率回升;近月營造暨不動產業者以及銀行對房市展望都呈樂觀。本行從2020年12月強化選擇性信用管制措施以來,銀行不動產貸款逾放比率仍低,且建築貸款年增率持續下降。但去年下半年以來,隨購置住宅貸款年增率回升,導致全體銀行不動產貸款占比居高,且近期我國銀行承做特定地區第2戶購屋貸款撥款金額增加。
央行從2020年12月以來,五度修正施行「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,實施迄今,全體銀行不動產貸款年增率已自2021年高點下降。不過央行說,去年下半年以來,房市交易成長回升,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,不動產貸款年增率也從去年7月底的5.3%,回升至今年4月底7.6%。
央行表示,近幾個月全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,考量去年6月新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款、最高成數上限7成實施以來,自然人新申貸第2戶購屋貸款金額持續增加,為推升不動產貸款成長的原因之一,必須進一步加強控管;此次調整自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限由7成降至6成,以強化銀行控管不動產授信風險。
去年7月以來,我國銀行承做特定地區第2戶購屋貸款的撥款金額呈增加趨勢:據央行統計,去年第3季、第4季,以及今年第1季分別為138億元、277億元、300億元。去年7月以來,我國銀行承做特定地區第2戶購屋貸款的平均貸款成數仍高,央行指出,今年4月為68.15%,高於本行前一波(2010年12月至2016年2月)施行特定地區第2戶購屋貸款成數6成。
央行表示,同時搭配調升新台幣存款準備率0.25個百分點,透過加強貨幣信用的數量管理,以強化這次選擇性信用管制措施成效。透過存款準備率調升,將產生下列效果:(1)銀行應提準備增加,直接影響銀行可貸資金數量,會產生信用緊縮效果,宣示效果明確,且鎖住資金的期限長;(2)使貨幣乘數下降,致M2年增率下滑;(3)隨銀行資金緊縮,將抑制貨幣市場流動性,預期可帶動貨幣市場利率上升。
央行指出,調升存款準備率0.25個百分點,預估銀行應提準備約增加1,200億元,可立即、有效降低流動性,並使銀行對投資與新承做放款更加審慎,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。