薪苦追房價!2023年全台房貸負擔占比已突破八成

理財周刊/新聞中心 2024-04-26 15:40

【理財周刊記者顏瓊真報導】台灣房價攀升快速,民眾的薪資成長往往跟不上房價漲幅。據內政部最新公布的112年第三季全國房價所得比已攀升至9.86倍,再次刷新紀錄,創有統計以來新高,民眾購屋負擔持續加重中。

永慶房產集團根據實價登錄資料與勞動部公告的資訊,觀察全台與七大都會區近五年來房貸負擔與薪資的占比,發現2023年全台房貸負擔占比已突破八成,而台北市房貸負擔占比竟達薪資的1.47倍,為七都之最。台南市則是房貸負擔占比五年間增長幅度達16%,增幅為七都之首。

近五年間,全台房貸負擔已從75%提升至83%。永慶房屋研展中心副理陳金萍說明,2020和2021年在低利及資金浪潮等多重力道支撐下,帶動自住、置產購屋需求出籠及市場看漲房價的預期心理,全台房市買氣大噴發,房價漲勢勁揚。然而在2022年初,為控制飆升的通膨,各國實施貨幣緊縮政策,台灣也跟著採取升息手段,使須繳的房貸金額隨之增加。

在全台房價迅速飆漲下,受薪族想要以「薪水存頭期款、繳房貸」,變得越來越困難。若以2023年全台平均住宅總價1245萬元、貸款8成、30年期本息平均攤還的條件下,截至最新公布的113年2月五大行庫新增房貸利率2.077%來計算,每個月須繳37,199元的房貸,已占平均提繳工資的83%左右;若有適用於新青安的購屋族群,儘管貸款年限調長至40年期,優惠的3年內每月仍須繳28,996元,往後每月須繳30,462元,房貸占比也逼近七成。

陳金萍表示,若只能貸款30年,這也意味著高達八成以上收入都要拿去繳房貸,對於受薪族來說,是非常大的經濟負擔,且勢必嚴重壓縮其他生活支出,且未來央行若還有升息打算或短期內無降息可能,房貸負擔壓力不容小覷。要光靠薪資達成購屋的夢想,對現代人來說是難上加難。

進一步觀察六都和新竹縣市狀況,2023年台北市房貸負擔占比達147%。陳金萍指出,台北市因房屋平均總價高昂,儘管五年來平均提繳工資已增加13%,但是每月須繳房貸為76,251元,遠大於平均提繳工資的52,044元,房貸負擔占比僅小幅下滑,從166%降到147%。不過這個占比對於受薪族來說,有著非常大的經濟壓力,想要單靠薪資擁有北市門牌,幾乎是不可能的任務。

至於台南市短短5年間房貸負擔占比就增加16個百分點,居七都之冠。陳金萍表示,近年來,台南市受惠於科技園區、公共設施及重大建設進駐等利多議題,替當地房市增添許多想像空間,吸引大批買盤湧入,房價更是出現大幅飆漲的現象,五年間平均購屋總價大增237萬元,漲幅達32.5%。然而對於薪資原先就低於全台平均,且成長幅度不高的本地受薪族群來說,購屋壓力迅速暴增,陷入無力買房的困境,因此成為七都裡這五年間房貸負擔占比增加最多的都會區。

而新竹縣房貸負擔占比5年來增加14個百分點至82%,為七都第二。陳金萍分析,新竹縣受惠於科學園區效應,再加上當地腹地有限、供給較少等因素,在剛性需求買盤強勁下,房價漲勢兇猛,5年來漲幅達31.4%。儘管新竹縣工資因科技產業蓬勃,大幅推升縣市整體的薪資水準,但是高薪資依舊是跟不上當地房價飆漲速度,房貸負擔占比增幅顯著。

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