上班族怎麼投資?假高殖利率、定期定額迷思,暢銷書《高穩定,超獲利》告訴你

理財周刊/新聞中心 2023-06-29 17:10

上班族怎麼建立被動收入?只靠ETF真的可以嗎?新聞的殖利率有可能是虛的!


上班族投資的常見迷思


1. 虛浮的高殖利率,你真的懂殖利率嗎?

殖利率是存股族的報酬率,許多人買進股票前都會看殖利率,但是殖利率的問題是股價的選擇,在超馬芭樂的《高穩定,超獲利》書中提到:你的殖利率是「至少」,還是「頂多」。如果分母的股價,用太低的的價格計算,容易使殖利率成為虛報,也就是「頂多」。

以長榮(2603)為例,在2023/6/30要除息

  • 市面上常用殖利率算法

    • 今年股息70元/前日(6/28) 收盤價:157.5等於44.44%(殖利率)
       

  • 《高穩定,超獲利》書中的算法

    • 今年股息70元/今年(3/15)最高價:179.5元 = 38.99%(殖利率)
       

      除 權 息 計 算 迷 思 公 開 

      ▲除權息計算迷思公開

書中提到的上述方式,透過除權息前的最高價,來矯正這一個問題,用最壞的打算,評估未來的獲利。

此外,筆者認為長線投資人,可以參考平均殖利率,如:3年平均現金股息殖利率、5年平均現金股息殖利率,能更客觀的判斷殖利率。
 

2.  定期定額的迷思:

巴菲特說:股價越低就要繼續加碼,還有定期定額就是一直存,要存個十年八年才能看到結果。

但是這是真的嗎?

存股如果不停損,那不等於凹單?而如果不停利,那什麼時後才能落袋為安。投資時間這麼長,如果八年才開箱,最後發現選錯股票,前八年的錢都浪費了。

在超馬芭樂的《高穩定,超獲利》書中解開上述的疑惑,首先是存股也要停損及停利,因為我們不是巴菲特,因此若是遇到公司經營層改變、股利政策出問題,也要及時止損。至於要怎麼判斷何時停利、何時停損,就等你去書中自己發現。

此外,筆者認為微笑曲線有個很大的問題,就是這個曲線要多久,假如曲線的左側往右側,需要耗時50年,我們等到花兒都謝了,這怎麼可以!因此適度停損真的很重要。

定 期 定 額 迷 思 

▲定期定額迷思
 

在超馬芭樂的《高穩定,超獲利》書中介紹股票、定存、ETF、基金等四種常見投資工具:


股票可進行長短期布局

不管是做長期波段,或是短期價差,都可透過月KD值判斷,並且要記得停損。如果股票被套住,書中有黃金三問幫助你解套。
 

無風險投資:美元定存與台幣定存

台幣定存的選擇上,當然利率當然是越高越好,但是長期來看,不論市場升息多少,台幣定存就是1%左右,但仗著存款保險機制,因此定存幾乎是無風險資產,適合不能承擔風險的投資人。

另外許多人也偏愛高利率的美元定存,但是要小心匯率風險。

想投資美元定存利率,可以在台幣升值時事先換匯,並且等到FED開始宣布降息,也就是美元定存利率最高時買入,就能降低匯兌風險,增加勝算。 
 

ETF打造月月配息日歷

透過上述的殖利率計算方式,超馬芭樂發現0056遠勝於0050,這顛覆很多人對於0050的看法。

上班族忙於工作,無法常常盯盤,可以透過月配息、季配息ETF的搭配,建立一個「月月」領息的投資組合。
 

3,000元開始買基金

定期定額每月3,000元就可以開始,透過股票型基金與債券型基金,讓你穩健投資組合,書中透過KD值判斷進出場點。

書中還教到,如何增加每月投資金額,拿到獲利後,將獲利分成24份(2年),增加每月投資金額,用錢滾錢!一開始月投資三千,最後可能月投資一萬六,加速你的投資。
 

上班族擁有正確的投資知識,使你投資不採雷

有感於近期國內ETF產品如火如荼的推出,各大新聞平台的推播。怎麼去避免不適合自己的ETF?而且綜觀來看,投資不等於ETF,還有基金、定存以及個股,都可以幫助不同需求的上班族建立被動收入。

整本書的宗旨是「 用最壞的可能,才能創造最高的穩定」,原本以為是基礎書籍,沒想到老師透過獨到的見解,解開上班族的種種疑惑,而且書中詳細列出工具與網站,非常適合上班族閱讀。

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