一名74年次的網友在PTT上分享，寧願把錢拿去吃好料、旅遊「這輩子決定不買房」，原PO提到，與老婆育有一女，一年出國的預算就是30萬，東南亞、日本玩三趟，或是飛歐美一次，平時開銷也很享受生活「上班早午餐就會花600元，周末一定會去餐廳，兩天平均吃掉4000元，兩人打算存一筆600萬儲蓄險給孩子，看她要留學、創業、當頭期款買房都隨便她。這樣的發言也引來其他網友的擔心及提醒。
針對存錢要靠儲蓄險理財話題引發網友討論，不少人勸退他，甚至對原PO未來感到擔心，「是說都要買儲蓄險，為什麼不買房給小孩呢」、「20年的尺度的投資，我是不會選儲蓄險就是了」、「儲蓄險就是等著被通膨吃掉的東西」，每月6000元繳儲蓄險，不如投資基金或ETF，投報率不僅不會太差，也不會被綁20年。
也有人認為過去有民眾購買儲蓄險，最後成功買房案例，很多人認為可是過來人就分享「用月配息繳房貸」的經驗，當初從大學開始買儲蓄險，陸續存到2桶金後，整筆投入月配息來繳房貸，如今也用這筆錢準備退休金。
大部分人對儲蓄險都有所錯覺，總覺得有保險又有儲蓄似乎很划算，對於這種定期可以領一點保費回來的商品特別喜愛，但很多人其實並不清楚自己到底買了怎麼樣的保險，因此對於儲蓄險很一直有一些迷思。
迷思一.比定存報酬率高一點而已
很多人把買儲蓄險當做定存概念，保險公司也很清楚，因此設計儲蓄險保單往往會比當時的銀行定存利息要高一點，但可能也就高那麼一點點而已，因此如果你希望可以提高預期收益、追求高報酬率，那比起儲蓄險可能有更適合
迷思二：儲蓄險規劃不可佔收入比超過10～15％
儲蓄險最首要的優點就是長期保本、穩定獲利。只要是長期投入的情況下，你的本金都不會受到虧損，而且也有穩定的獲利，並不會因為經濟局勢動盪而受到牽連，影響本金，但就單身族群保險規劃，蔡建議儲蓄險規劃不要超過收入佔比的10～15％，純風險的保險規劃則盡量規劃在收入佔比的10％以內，至於家庭規劃方面，純風險保障則不要超過收入15％。
迷思三.想買儲蓄險，得先確保這筆錢短時間用不到
總是想藉由儲蓄險來強迫自己存錢，但由於儲蓄險的投保期長，至少都要6年以上的時間，且期間內不能動用到這筆資金，若中途解約還要賠上本金，儲蓄險商品只要提早解約一定會造成損失，所以購買儲蓄險的資金，必須是自己確保能暫時不動到的「閒錢」。除此之外，你還得考慮如果碰上緊急狀況，身邊是否還有足夠的存款或保單能應付過來，避免發生還沒獲利前就先認賠的局面。
迷思四.需要支付相關行政等管理費用
繳費購買儲蓄險的當下，你投入的本金馬上就先縮水了，因為保險公司需要撥出一筆錢來支付他們營運的開銷，因此你投進去的錢要先分一筆所謂的「附加費用」出去，剩下的錢才會計入保險公司用來預備理賠的資金、你的保單價值準備金等等，所以如果你不能接受有人從你這賺走任何一塊錢的話，那可能須審慎評估一下。
迷思五.衡量並瞭解自己資金需求及理財目的
買儲蓄險應該先了解自己的資金需求以及投資目的，首先，例如這筆資金預計放多久？何時會用到這筆錢？是閒錢或是另有將來的用途？再者，這筆資金的理財目的是為了什麼？是為了幾年後的購屋置產用？或是為了退休準備？或是領到的退休金存放？或是將來預備給子女的教育基金/留學/婚嫁用？還是為了出國所準備的資金？若是為了將來數年後要使用，目前確定幾年內都不會動用到的資金，或是閒錢就可以選擇流動性較低，但相對利率報酬率會較好的商品。
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