「處在經濟渾屯不明的世代，薪水要調漲不容易，如果每個月看到存摺都有股息進來，感覺很踏實！」這幾年「配息基金」字眼順勢抓住消費者胃口，從年配息、季配息，慢慢還加重口味變成月配息，的確讓人很心動。
配息基金顧名思義，就是每隔一段時間會依據持有的基金單位，配出現金息的基金。目前市面的配息基金頻率從一年、半年、每季、每月，甚至到每個禮拜配的都有，而其中最為常見、也最受到投資人喜歡的就是月配息的基金，因為對於投資人來說就像月領雙薪一樣，減輕投資人每月現金流的壓力。
然而投資人似乎只看到了漂亮的配息率，卻忽略了這句警告標語的重要性配息基金中就標示了「本基金的配息來源可能為本金」警語，換句話說，就是「配息可能涉及本金」的意思；還有很多人會誤以為高配息等於高報酬率，其實這些都是錯誤的迷思，基金配息率不等於報酬率，在複利的時間威力下，不配息的基金可能賺更多，究竟該怎麼找出適合自己的配息基金？以下建議三個方向選出你要的基金，你會發現買基金一點都不難！
1.合理配息率：一般來說，債券基金會根據所投資的所有債券平均收益率，而決定配息率。換句話說，基金根據所投資的債券的收益能力，以配息方式配發給基金投資人，但很多投資人看配息率挑基金，卻忽略了機金整體報酬表現及波動度。
舉例兩檔債券基金比較，其中一檔基金每年配息率約5%，但過去基金淨值每年波動約在正負5%之內；另一檔債券基金，每年配息約為8%，但基金淨值可能一年上漲10%，也可能下跌超過10%，就邏輯來看很多投資人會選擇配息率高的基金投資。
很多投資人納悶為何不能看配息率挑基金？因若只以配息率高低，而忽略基金整體報酬率與波動度，當市場面臨震盪或大環境不好時，投資績效可能不符合投資人的預期，此時如果比較在意資本可能虧損的保守型投資人，如退休族群，或許年配息率低、淨值波動較小的基金會比較合適；但對於積極型投資人，想追求較高的報酬收入，且可承受較高資本波動的投資人，後者或許較符合投資需求。
因此，建議投資人用用每月資金需求，設定符合自己需求的合理配息率，例如想要每月想要有10000元的現金流，目前手邊有200萬閒置資金，把預期每月領息金額乘上每年配息頻率，換算結果投資人應該要設定6％配息率的配息基金。
設定6%年化配息率
2.含息報酬率：許多民眾以為配息率就是基金的報酬率，基金報酬率通常是以淨值計算，配息基金通常是配息後淨值會降下，然後以此淨值去計算它的淨值報酬率，投資人的報酬率其實是被低估了，很多人都以為配息率高就是好基金，但卻忽略了有些基金的配息會來自於本金，配息率不是固定不變，且基金淨值也會有漲跌，不能只看配息率，要看報酬率，還要搭配這個「含息報酬率」，含息報酬率的計算公式是：(目前基金市價 – 原始投資本金＋已領取配息總金額) ÷原始投資本金，所謂的含息報酬率就是將投資人領走的息，假設再投資回本金裡所算出來的累計報酬率，就可以更公平地去比較投資回報。
3.兩大量化指標：夏普值（Sharpe Ratio）及標準差（Standard Deviation）是挑選基金時常用的風險指標，標準差愈高表示波動愈大、風險也愈高；夏普值若為負值，則表示波動風險高過基金報酬率；你可能會發現，某檔基金看起來年化報酬率不錯，但夏普值卻比同類型基金低，表示，風險相對較高，如果要瞭解基金的操作績效，需要留意夏普值及標準差等量化指標，如果兩檔基金無法決定，就看哪一檔三年期夏普值較高，或年化標準差較低。
至於配息基金究竟適合哪些投資人？建議以下族群可以配置相關基金，例如1.如果期待資金增值，卻不想佈局波動高的單一資產基金的投資人；2.或是追求收益卻無時間自行研究的投資人；3.甚至是為退休金或是子女教育金想做長期投資規劃的投資人；4.擁有台幣資產卻不知該投資在哪裡；每個月有固定資金需求的投資人。
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