向窮忙說Bye 學會理財我的世代我做主

理財周刊/新聞中心 2021-08-30 10:35

相信許多人都聽過「用錢滾錢才能賺大錢!」這句話,但月薪僅3、4萬的年輕人,除了存錢,還有什麼方法可以累積財富。其實,現今有許多種簡單又方便的投資工具,讓初入社會的新鮮人,快速進入投資市場。

近兩年台股持續走多頭,前段時間航海王、鋼鐵王撐起台股半邊天,在台股熱潮下,吸引許多年輕人進入股市。根據證交所統計數據顯示,2020年新增開戶人數達67萬人,全台總開戶人數成長至1,124萬人,占人口總數比重47.3%,意味著平均每2位國人就有1人參與股市投資。

投資人年齡也有下降趨勢,30歲以下(含未成年)占全部開戶人數比重達42.9%,20至30歲的年輕族群開戶數占比,更從2015年的25.4%大幅成長到36.1%,顯示年輕人對於股市的參與度明顯提高。(資料來源:臺灣證券交易所)

回想過去大學剛畢業時,郭莉芳坦言自己曾是口袋一毛不剩的月光族,「剛出社會,我的薪水只有2萬5,付了房租跟生活開銷,根本無法存款。」從零存款到現今成為理財達人,郭莉芳根據自身經驗及觀察認為,年輕人應該先對自身資金進行控管,「有多少錢,做多少事。」

郭莉芳建議,年輕人可以透過「136法則」進行自我財務分配,將每個月的薪資10%用於風險管理,例如保險。30%則是進行儲蓄及理財,剩下60%的錢才是用於生活開銷。

現今市面投資工具種類眾多,年輕人該選擇哪種工具入手,郭莉芳舉例,現今台股ETF如0050,即可用零股慢慢累積,或是可以將資金放置台灣科技類的相關基金,都是不錯的投資方法。她指出,年輕人不用等到存了一筆錢才進去投資,投資看的是長期穩健的獲利報酬,而非短期的投機行為。

理財小撇步:136法則

將收入的6成作為生活開銷、1成作為風險保障(保險),剩下3成儲蓄或當投資本金。每月儲蓄率至少要達到月薪的20%或30%,「月光族」則可從每月存10%開始,如月薪3萬,至少要求自己月存3000元,再逐漸把目標上調。


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