《當男人戀愛時》劇中有許多討債集團以暴力施壓的方式，強逼欠債人還出債款，種種不人道的行為，卻在一句「欠錢就該還錢」道破無奈。到底如何尋求正確的管道借錢，而在迫不得已向不正當管道借錢的情況下又該怎麼保護自身安全呢？
一般來說，借錢管道主要分成「銀行」以及「民間」管道，而民間的非法管道即劇中出現的討債集團。然而，若是能輕易地尋求正當管道幫助的話，社會上就不會有這麼多人因為欠債而擔心自己與家人朋友的生命安危了。
討債集團的威脅恐嚇 無法律可管嗎
如同電影中的劇情橋段，許多非法民間的討債公司很喜歡製造債務人的心理恐懼來達成目的，律師林威伯表示，這些討債公司會以循序漸進的施壓對欠債人進行討債，許多處在模糊地帶的威嚇方式，例如潑漆、站崗等，法律可能無從插手。但若明顯使欠債人「心生恐懼」，例如翻桌、打人、寄動物屍體等，皆有可能構成傷害罪或恐嚇罪等。
「法律扶助基金會」協助還錢好管道
銀行貸款管道正派，也無須擔心非法討債，然而，向銀行申請貸款的程序繁雜，所需條件多。首先，不同銀行對於不同身分的借貸要求不同，在申請前必須要好好了解自身的職業條件以及貸款需求，否則可能浪費時間或白白留下聯徵紀錄。再來，收入是貸款很重要的審核依據，無論是薪資、過去銀行紀錄，或是資料用途的明確性，都會影響借款人是否能順利申請貸款。
林威伯認為，儘管銀行貸款程序繁雜且申請條件多，但日後還錢管道的協助還可透過「法律扶助基金會」的幫忙。「法律扶助基金會」是司法院捐助成立的財團法人組織，針對經濟弱勢者提供法律協助，服務項目包含協助付費申請律師、法律諮詢、訴訟代理、調解法律糾紛。
林律師建議，若有申請協助的欠債人都應執行「消費者債務清理條例」。「消費條例」即顧及債權人權益的同時，協助處理還債。例如將食衣住行進行金額分配，一方面保留債務人平時生活所需的花費，一方面將上述消費金額進行控管，將必要的錢留給債務人，其餘討論分配後還給銀行。
在進行其中的「更生」及「清算」程序前，需申請「前置協商」，否則無法向法院申請更生或清算。兩者程序間最大的不同在於申請條件的差別。「更生程序」適合有固定收入且積欠債務金額低於1200萬的人。「清算程序」條件較為寬鬆，無固定收入、無工作能力，以及債務超過1200萬者皆可聲請。
林威伯表示，透過此管道協助還錢會為聯徵查詢上再添一筆紀錄，未來可能會無法順利進行如信用卡或其他銀行項目的申請，但至少透過幾年內的配合，債務人能盡快重獲新生。
圖：林威伯律師
