【理財周刊記者顏瓊真報導】臺灣即將於2025年進入超高齡社會，面對百歲人生的生存壓力，要準備多少退休金才夠呢？中國信託商業銀行發表「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，指46.8%民眾預期退休金約需準備新臺幣1,427萬元，但有近八成自認退休準備規劃不足，故要積極理財。
中國信託商業銀行(下稱中信銀行)於今年7月26日至8月15日針對全臺1,200名30歲以上民眾進行網路抽樣調查發現，身體健康（81%）、環遊世界（55%）、養成愛好習慣（23%）、有伴一起住進養生村（20%）是百歲人生的四大願望。
而要能支撐百歲人生理想的退休生活，需應多少錢呢？46.8%民眾認為準備1,500萬以內則足以支應退休生活到百歲的生活所需，而平均金額約為1,427萬元；認為準備1,500萬以內就夠者以30世代，收入5萬以下者較多；收入越高，就越覺得需要準備更多。
從事醫療保健相關產業的民眾，有36.2%認為需要2,500萬以上的退休金才夠生活，是需求金額最高的群體。有部分教育業民眾以為生活到百歲僅需500萬以內，或是算不出來。
面臨通膨與百歲人生的生存壓力，中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示，本次調查反映各世代在投資與理財規劃出現明顯變化，歸納出「易、收、難、放」四大理財現象。
首要為「易動心」，因對未來退休金需求增加， 67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，放棄原來「專款專用資金」或「緊急預備金」，轉將資金投入新標的，以追求更好的報酬率。
順應ETF熱潮未減，55%的受訪者認為「擁有穩定現金流」最能提升對於退休生活的信心程度，反映出「愛收息」的理財現象，亦呼應本次調查，具備可分散投資風險又能穩定配息的被動投資工具ETF（42.4%），今年一舉超越儲蓄險，緊追在股票（66.9%）、儲蓄定存（62.9%）後，躋身前三大青睞投資工具，尤其30世代的年輕族群更是每兩人中即有一人正在進行ETF投資。
此外，雖然國人投入理財比例高達87%，且過去三年投資獲利逾5%者超過五成，但仍存在程度不一的理財困擾，53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」，又以教育業者比例逾六成最高，反映著國人對長期理財結果無法掌握的焦慮，顯示「難掌握」長期理財結果。
針對退休金準備議題，則多數人認為退休前後的理財挑戰為「沒有專款專用的退休金」（34.9%）、「擔心身故後無人照顧家庭幼小／生病家人」（34.8%）及「財富不知該如何傳承」（16.1%），顯示出「放不下」的理財憂慮現象。
中信銀行進一步就醫療保健業、科技電子業及教育業從事人員進行觀察發現，即使是被視為高收入、穩定收入的族群也有不同的退休理財挑戰。逾六成科技新貴對於投資需求僅占薪水30%以下，逾五成科技新貴則表示預期未來退休每月生活費僅需新臺幣3萬元以下，比例高於本次調查的平均值。
此外，工時長、資產累積快的醫護族群，雖然樂活享退指數較高，但提及理財困擾，「沒有理財動力」、「容易被親友或網紅影響」也遠高於整體平均。而收入穩定的教育工作者，理財規劃最為積極，近五成受訪者理財需求占收入比例超過30%。
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