蕾咪:輕鬆建立理財觀念,破除投資迷思 

理財周刊/新聞中心 2023-06-02 09:10

投資最大迷思:每筆投資都能賺錢

「投資怎麼可能每筆都賺錢,身邊厲害的百億操盤手勝率也只有兩三成」,蕾咪這麼說到。一般人都希望每筆都能賺錢,但這恐怕是天方夜譚,如巴菲特也曾虧錢,更何況是你我,投資是一輩子的事情,不是今天的一筆虧錢交易,因此從失敗中取經,學習才是真理。

蕾咪也提醒我們,投資是長期資產累積的過程。最重要的是能持續地存活在市場上,保持停損5%,停利10%的標準,長期下來終究還是會賺錢,知曉這點的投資人,就比較不會受限於短期的虧損與受挫。


投資小技巧:紀錄與探索

投資比的是長期大賺小賠,而不是每筆都賺錢,賺錢與賠錢都有值得學習的地方,買進與賣出股票都要記錄,從失敗中學習,而非憑感覺買股票。

蕾咪建議新手使用月收入的10%進行小額投資,從幾千元開始慢慢嘗試,透過小錢練習,建立信心。


理財只要兩觀念,一生都受用

「理財很簡單,就是專款專用、預算分配」,蕾咪的這番話有如醍醐灌頂,因為真的太對了。專款專用是指:你的收入可以粗略分為投資、儲蓄、生活,當你分配好錢後,該投資的錢就不能買名牌包,該儲蓄的也不能因為市場行情很好,就挪去投資,而是應該專款專用。此外預算分配是儲蓄、生活、投資該抓多少比例,這會根據年紀、風險承受度、債務等狀況而有所不同。


理財大健檢,資產配置超簡單

  • 生活費佔薪水的50%嗎?

  • 你如果邁入不惑之年,身邊有100萬嗎?

關於第一個問題,如果你的生活費過高,佔薪水的50%以上,就應該主動的減少消費,例如房租、飲食等,應該要適度的減少。

而第二個問題,扎心的是邁入不惑之年,至少一定要有一桶金,如果還沒有第一桶金的話,可以根據自己的需要,透過銀行零存整付或六年期的儲蓄險強迫我們存錢。

蕾咪建議年輕時可以使用70:30的預算分配方式,70:30是指股票7成,債券3成。但是到中年後就可以換成50:50的退休配置,透過房地產、ETF、儲蓄險、定存股都很好,目的是收租並擁有穩定現金流。
 

理財要找到自己的方式!

過去剛畢業的蕾咪,拿到兩萬出頭的薪水,孝順的拿給母親一萬元後,月底才驚覺自己成為月光族,自此之後決定好好理財。對蕾咪來說,理財的起點是記帳,但是她發現記帳最難的是,不管怎麼樣都無法保持收支平衡,後來才意識到自己的個性不喜歡這樣斤斤計較小錢。

接觸到三信封理財法後,發現這個方法最適合自己,只要先把儲蓄與投資錢留下後,剩下的生活費就能全部花掉,輕鬆又簡單,但是卻非常有效。

蕾咪鼓勵每個人都可以嘗試不同的理財法,因為她適合的,未必適合你。



投資理財觀念超重要!技巧會變,觀念卻可以用一輩子

蕾咪認為:「只要你需要用到錢,就需要理財,甚至可以不投資,但一定會要理財」。她認為理財觀念與技巧都是其次,只有行動才重要,她有遇過許多位學員,明明來上股票課程,卻遲遲沒有開戶。 行動派的蕾咪建議小資族,如果真的很害怕投資,不妨一個月拿出月收入的10%,透過幾千元慢慢嘗試,投資理財是探索的過程,透過小錢建立信心。

蕾 咪 ( 圖 片 已 獲 得 授 權 ) 

▲蕾咪(圖片已獲得授權)

  • 作者介紹: 蕾咪 (慵懶系投資人。不盯盤照樣可以財務自由)
  • 學歷:中興大學資工系、台灣大學電子所
  • 經歷:工研院設計工程師、美商新思科技研發工程師、東燁數位行銷創辦人、身兼作家、部落客、創業家等多重身份
  • 現職:財經YouTuber擁有33.9萬訂閱、財經媒體專欄作家、旅遊部落客
  • 著作:《小資族下班後翻倍賺:財富自由GET!3步驟月入六位數、30歲前晉升新富族》、《打造被動收入最重要的事:蕾咪帶你用錢賺錢,翻身致富》。大家都想要明天就看到結果,您會怎麼建議大家呢?

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