歲末年初，對於許多上班族來說一大要事莫過於領年終！104人力銀行公布2022年台灣企業年終調查報告，顯示今年整體平均年終為1.33個月，創9年來新高。
你都如何花用年終獎金？一般上班族領到薪水後，扣除生活開銷，月現金流很難有一筆完整的資金進行規劃與配置。正好可以趁著領取年終，利用這單筆、大額的資金進行進行資金配置與投資操作，例如償債、儲蓄與投資。建議上班族千萬別領到年終就忘形，做好事前規劃，才能讓獎金發揮最大效益。
理財之前先理債
俗話說「理財之前先理債」。如果你是剛出社會的上班族，身上還背負著學貸，可以趁著領到年終時還掉部分本金，這樣可以少繳些利息，減輕每個月的還款壓力。
部分族群可能會利用畢業後的第一年免息期，將錢存起來進行投資，暫不還款，這也不妨是一種理債方式。例如投資有固定報酬且不易傷到本金的債券基金或債券ETF，只要能創造1.15%(銀行學貸年利率1.15%)以上的年化報酬，就算是有賺，若能藉此創造額外財富，就能在需要開始繳納利息時，多還一些本金。
當然了，如果你是卡奴，有卡債、個人信貸等高利息債務，拿到年終後首要任務就是償債，避免債務愈滾愈大。
布局核心、衛星資產
如果你本身沒有債務，或是理債之後還有餘裕，就可以把年終拿來做投資。建議上班族將年終分為「核心資產」與「衛星資產」兩個部分，一半用來擴大穩定資產，另一半資金則透過定期定額股票分批進場，增加收入來源。
粉專「小車X存股實驗」版主小車也是上班族，領到年終後她主要投入金融股或是高股息ETF做存股，布局核心資產。
小車說，每年3月各家金融行庫公布股利之後，她開始收兵不買，直到8月份除息日開始買進股票，隔年1月份全年eps出爐，就可以參照往年盈餘分配，估算當年可以領到的股利，進一步挑出殖利率最高的個股，運用年終獎金做最後加碼。
不過今年上市金控EPS獲利表現不如以往，呈現大幅縮水的情況，整體價格也偏高，展望明年，小車會把年終獎金投入衰退幅度相對小的華南金，其餘則選擇投入高股息ETF包括0056、00878。另外她補充表示，由於高股息ETF不像金融股有價格規律，因此，如果打算把年終拿來買高股息ETF就不需要趕在3月之前買完，可以逐月分批買進。
預留子彈 應付大筆支出
除了投資之外，建議大家可以把部分獎金預留下來繳納「固定支出」，像是所得稅金、孩子學費等。另外，如果你打算年後轉職，最好預留3個月的預備金，以支應空窗期的生活開銷、房貸支出等，讓自己有備無患。
做好理債與理財規劃後，也別忘了撥出一些獎金好好犒賞自己，像是安排一趟旅遊、或買個想買很久的奢侈品，替自己蓄積能量，迎接下一個年度！
【延伸閱讀】
