筆者「高齡金融」專欄撰寫迄今已五個月，從第一篇刊登後主動分享給親朋好友，到有專業人士慕名而來加入本會，以及看到自己的文章被主動分享到專業人士的群組，內心真的十分感動！
更多跨領域專業會員的加入帶來更多腦力激盪，從高齡金融規劃顧問師課程的反饋，到如何選擇適合的意定監護人、信託監察人，都是近期本會內部討論的議題。
本會「學術組」與「活動組」成員，多已具備高齡金融規劃顧問師證照，更重視從課程中培育出解決高齡社會實務問題的能力，會議後得出幾點共識：
1.目前「高齡金融規劃顧問師」培訓課程內容及單選題之測驗方式，尚無法讓測驗及格之高齡金融規劃顧問師皆具備實質提供諮詢服務的能力。例如：通過測驗者，有的人連「巴氏量表」與長照照專使用多元評估量表評估出的CMS等級，以及臨床失智評估量表CDR，都傻傻分不清楚！也有上課學員反映不知道為何需要了解失智症？以及某些學員無法同理失智者、失智家屬的困境，只看到失智險、長照險的商品特色，未能看到理賠門檻及理賠實務，恐增加未來商品銷售後的理賠爭議。
2.「高齡金融規劃顧問師」中許多信託稅負相關課程對於非金融法律背景的學員較為陌生，也並非上過課程就具備足夠能力可以提供此部分業務之諮詢顧問服務，更非普羅大眾規劃安養信託時的優先考量。
3.一般民眾會想了解的問題，可能包括：
a.「高齡金融規劃顧問師」在做什麼？如何幫助我？
b.安養信託契約內容能否客製化？條款有沒有隱含任何陷阱？
c.若老後需要長期照護，錢從哪裡來？需要多少錢？長照2.0夠用嗎？
d.誰能照顧我？照護方式有哪些？公費、自費的資源如何取得？
從以上的討論，我們認為要加強「高齡金融規劃顧問師」對高齡、失智長輩「同理心」訓練，最好的方式是在課程中加入「體驗」的內容，從而促成本會為提升有意願擔任本會「履行輔助人」之專業知識及能力，決定開辦「履行輔助人職前訓練班」！
至於意定監護人、信託監察人該具備什麼樣的條件？不同的委託人，可能有不同的期待與要求。筆者則期許由本會以「法人」身分擔任專業意定監護人、專業信託監察人，所培育出的「履行輔助人」，該具備「智」、「仁」、「勇」三達德！
「智」，是「專業知識」，從意定監護契約範本高達十一項的委任事項分析，不同的委任事項需要具備的專業知識，並非單純法律專業即可勝任，例如「申請及領取甲方各項退休金、保險給付、津貼、補助，及辦理各項福利身分資格之取得與變更等事項」，具備保險經紀人、保險代理人資格的會員或社工專業的會員，可能就比其他專業領域的會員更合適。「有關醫療契約、住院契約、看護契約、福利服務利用契約及照顧機構入住契約等事項」，除了基本法律知識外，是否有實質照護家人經驗，幫家人申請或聘僱個人看護，親自檢視過這些契約條文，也十分重要。
「仁」，是指仁慈、仁愛，以人為本，能夠對高齡、失智、失能感同身受，從而在訪視時細心觀察委託人／信託受益人是否得到妥善的照顧。
「勇」，則是勇氣、勇敢。有些委託人有不理性，甚至會使用暴力的家人，會來要求解除、修改信託契約，或質疑意定監護人的合法性。面對可能的人身安全及法律風險，沒有勇氣不足以承擔意定監護人、信託監察人的重責大任！
以上三者，「智」可從學經歷、證照做為選任參考，「仁」與「勇」則更多是個人特質的展現，從同理心的訓練或可培養及觀察一、二。歡迎您與我們共同來學習當個稱職的意定監護人、信託監察人，以便協助親友及自己擁有晚美人生！
(本文作者張淑敏為前澳盛銀行銀行保險部主管(副總)及簽署人，現為「中華民國高齡金融暨長照跨領域發展協會」秘書長、第一屆高齡金融規劃顧問師)
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