隨著網路使得人與人之間發生直接快速連結。〔圖／Wang Tom攝〕
根據人力銀行的調查，有高達86.2%的上班族考慮年終前換工作，比例創下12年來新高；至於為何寧願不領年終獎金也想離職的主因，就是「薪水太少，很難生活」。
提到爭取加薪，調查中顯示，有高達73.8%的企業去年確實有替員工加薪，但其中僅有20%的企業是「不論績效，全面替員工加薪」，另外的53.8%則是屬於「部分員工加薪」；因此，無論加薪的幅度是否符合期待，能獲得加薪的人其實是少數，而多數人仍然過著「萬物齊漲，唯獨薪水不漲」的日子，想替荷包加點血也只能靠開源節流。
講到開源，多兼職展開斜槓人生是一種方式，但學會理財絕對是增加收入最實用、最簡單的做法，而目前最常見的投資，不外乎定存、玩股票、ETF、儲蓄險等等。然而近十年來，FinTech(金融科技) 其實相當受矚目，也是各國積極搶進發展的領域，從中衍生許多創新服務，其中「P2P借貸」就是發展浪潮的重點之一。
對於P2P借貸，TFE台灣資金交易所董事長簡政說明，P2P就是「去銀行化」，拿掉金融交易過程銀行的角色，透過網路做為媒介，連接「端點對端點(peer to peer)」或是「個體對個體(person to person)」。因此，藉由這種類似傳統民間「標會」模式的網路版平台，彼此不相識的網友們可以自己當銀行，缺錢的人能快速籌錢，有閒錢者則可以賺取放款的利潤。
簡政進一步舉例解釋，如果把錢存在銀行，銀行給存款戶的利息是活儲0.08%、定存1.1%；不過，若把這筆錢透過P2P借貸平台直接借給缺錢的人，假設對方開出11%的貸款利率，這樣一來投資者就能輕鬆賺取8-10%利差。除此之外，對借錢方而言，也能省去複雜手續與抵押物快速籌資，因此P2P借貸平台可說是傳統互助會的2.0進階版，將民間互助會實踐於網路的交易平台。
事實上，自2005年全球第一家P2P借貸公司出現在英國後，隔年便快速蔓延到美國、亞洲等地區，其中又以中國算是亞洲最熱衷P2P借貸的國家；然而，由於缺乏完善法規管制以及平台監管，導致許多惡意倒閉、詐騙、借出資金無法回收等問題發生。
在國內，自2016年起也陸續出現網路投資借貸平台，但由於借鑒中國市場衍生許多問題，因此2017年在產官學界的大力扶持下，P2P借貸業者自主簽署了「自律規範」，其中除了法規制定、同業互相約束外，TFE台灣資金交易所線上標會更提供了多重保障，也加強了平台內部管控。
〔圖／Abigail攝〕
針對台灣的P2P借貸平台，簡政表示，首先是會員個資保護與嚴格審查資格，同時謹慎評估會員財力與還款能力，給予適當信用額度進行競標借款投資，並且設立「違約黑名單」供所有會員搜尋查看；其次，在分散風險方面，投資人每個月1000元即可入場，小資族不用怕錢不夠用，領死薪水的民眾也能透過10至15%的高年化報酬率，賺取「利差」，投資人能自由選擇競標組合，找適合自己的投資金額、還款時間，將一大筆錢分散借給10人、20人，甚至上百人，達到降低被倒會機率，根據統計，平台違約率控制在0.3%，這數字不比銀行差。
至於要如何投資，簡政說，其實非常簡單，大原則就是「以會養會」。通常一個競標組合(會)有二、三十人，急需用錢的會員會在前幾期以較高利息標走，直到競標組合(會)走到一半，可能就只剩下不急著用錢的人，這時候下手，可以用較低的利率標下，再把標來的錢投入新的競標組合(會)，來回賺取差額。
網路的快速發展讓人與人之間的互動更加快速便利，而P2P平台的崛起也藉此將傳統標會「自助助人」的精神發揚光大，這種「金融民主化」的現象，也標示著銀行利潤回饋存款戶的時代來臨。不過，「有投資必定有風險」，投資人在下手前一定要做足功課，選擇最適合自己的理財方式，這樣才不拿辛苦賺來的錢做人生賭注。
