好房網News記者呂詠柔／綜合報導

新青安優惠利率方案其中一項特點，就是房屋必須為「自住」。有網友在臉書社團「買房知識家」表示，最近發現到銀行辦房貸時，發現無論是新青安或首購方案，皆被銀行要求簽「自住切結書」，令他相當糾結。專家則表示，當前制度雖不友善，但民眾在簽約前本就該評估到未來規劃，以避免不要的麻煩。

這名網友提問，現在是不是到銀行申辦新青安或是首購房貸方案，都會被要求簽下「自住切結書」，且不是單一個案，而是很多間銀行皆如此。而他顧慮的點在於「首購也要簽」，若未來有搬家需求，是否一輩子不能出租，只剩下賣房這條路？

版上有網友回覆確實如此，不過這不代表一輩子都不能出租，「是指在貸款期間，如果違反自住承諾，可能會面臨失去利息補貼、貸款條件重新核定，甚至被追討已撥補的補貼利息等」；也有網友建議原PO再多問幾間銀行看看。

房產達人「賣厝阿明」則點出許多購屋族現實困境，因現行「自住」定義過於僵化，未能考量民眾人生階段的變化需求，包含「工作調動」、「家庭結構改變」、「照顧需求」等，「非投資卻非自住」的灰色地帶，正是當前制度最需要調整的部分。

賣厝阿明揭露銀行業者要求「自住切結書」背後的2大關鍵考量，首先是「風險控管」，據聯徵中心統計，自住戶的房貸違約率僅約0.3％，遠低於投資用途的1.2％，切結書能幫助銀行篩選出還款穩定的客群；其二為「政策配合」，金管會與央行近年嚴查「優惠貸款流向投資用途」，銀行若不嚴格把關，可能面臨監管裁罰。新青安貸款更規定，若發現違規將終止利息補貼並追回已撥款項。

計畫總趕不上變化，該制度也形成「防堵投資」與「限制生活彈性」之間的矛盾，因此賣厝阿明建議可成2方向修正：

一、合理事由豁免：允許因工作調動、照顧家人等正當理由申請豁免，而非一律視同違約。

二、轉換機制：讓購屋者在特定條件下可補繳利差，將貸款轉為一般方案，兼顧政策公平性與民眾需求。

賣厝阿明也提醒，購屋族簽約前應審慎評估，像是「如果五年後我需要搬家，這間房子會變成資產還是負擔？」、「我的工作性質是否可能面臨調動？」、「家庭結構在未來幾年是否可能改變？」等，制度或許不夠友善，但充分的知情與規劃，能讓購屋者在居住自由與財務利益間找到平衡。