出社會十年,學妹都買房了,我的戶頭不到10萬元!六個NG習慣害了她

理財周刊/新聞中心 2022-05-16 18:00

「小惠,學妹小美比你晚三年進入職場,怎麼你出社會都十年,她都買房了,你的戶頭裡還不到10萬元?你的薪水不比她低,且你還是住家裡耶!」朋友突然提起這件事,不免讓小惠心生疑惑。

小惠在唱片公司當宣傳,月薪4萬8千元,每月支付信用卡費,向來不理財的她,從來也搞不清楚到底錢都花到哪裡去了,只知道反正就是月底一到,她的提款卡就很難再提出什麼錢就是了。

小美在廣告公司上班,每月薪水5萬2千元,扣掉每月的房租1萬元,在台北買間房一直是她的夢想,但想了很多年,一直未能成行,後來她卯起來進行她的理財計劃,為的就是存她的買房基金,最終她如願買了人生第一間房了,而她的體悟是:「投資自己,明年跳槽到福利及薪資更高的公司。」

學妹小美勵志的故事一直是我們這群姐妹淘的榜樣,她決心要做一件事就會積極的規劃財務。小惠仔細回想自己一路走來的理財觀,她喜歡網購,常會一閃神就會下手太重,逛街就隨性購物看到喜歡就買,但買了根本不實用,健身房的會費一刷卡就是幾萬元,但真正去的次數寥寥無幾。

當初為了上班,就買了一部幾十萬元的汽車,每月都得繳一萬多元的車貸,加上前幾年保的甲式全險,還不包括稅金和油錢。她說,在付貸款的那幾年,好像幾乎存不到錢、每個月攤下來光車子就要花掉她近兩萬,現在想想,有點後悔當初買了車,明明家裡到醫院騎機車就可以到,而現在汽車變中古了,稅金、保養和保險卻還是少不了。

單身一族自己吃飽全家吃飽,看起來似乎是最瀟灑最無牽掛的族群,他們都知道存錢的重要性,卻很少人做到,根據人力銀行2021年調查,39歲以下青年平均存款僅有13.3萬元,甚至有近2成的人是沒有存款;為何存錢對於多數人來說是困難的?關鍵在他們都忽略了以下這幾點。

1.調整消費習慣買東西前清楚分辨自己到底是需要或想要,出門前先擬定好購物清單,消耗性的日常用品購買前先清點自己家中庫存,避免重複購買,以上消費行為小惠全都沒做到。

2.善用軟體當記帳工具:現代上班族經濟壓力大,支出也繁瑣,包括菜錢、水電瓦斯、生活瑣事費等費用,小美利用EXCEL軟體設計幫忙記帳,只要列出自己經常的支出項目進行填寫統計,同樣可以一目了然,她首先將欄目分成日期、固定支出〈例如吃喝玩樂等細微要項〉、消費慾望、收入四類,每兩天記帳一次,每月月底去加總支出及消費,如果消費花太多錢下個月就會節制,必須是原先就要設定金額;小惠住家裡,理當可以省更大,但她習慣透過吃喝來犒賞自己的辛勞,也沒記帳習慣,無形中小錢母就一直流失。

3.集中一張信用卡消費:目前許多消費者辦信用卡方便又快速,因此,每個人身邊有3張以上的信用卡已是不足奇,但也因此養成現代人習慣刷了再說的習性等到帳單來時才悔不當初,因此,建議能刷卡時就不用現金,儘量集中在一張信用卡消費,藉由每月的帳單寫明的消費時間、地點、金額幫忙記帳,每星期也要定期上網查看自己的消費紀錄。小惠習慣透過信用卡刷卡網購,常等到帳單到了才發覺失手。
4.養成固定儲蓄習慣:每月領到薪資,就把錢轉到另一個儲蓄帳戶,揪出沒必要花費的開銷,例如咖啡、飲料、包包、鞋子等,一次存一點也能錢滾錢,小惠就是沒有讓儲蓄變成一個習慣的人。

5.先付錢給自己:小惠的觀念是收入-支出=儲蓄,每月薪水入帳後,是將薪水支付必要的支出,花錢買自己喜歡的東西,剩餘的錢才會做儲蓄,但往往最後會變成月光族,每月錢都用去幫助別人累積財富,卻沒有幫到自己。試想,從今天開始,小惠每天存一小時時薪,依國人平均儲蓄率來看,努力的找出零錢節省空間,每天要省下7百元也不是難事。

6.訂定投資目標:小惠就是沒經濟壓力,沒有每月拿點錢去做複利投資,她其實可以設定自動機制,例如定期定額投資基金,然後依照投資目標,將資產分配至股、債、貨幣、現金等不同類型的商品。

【延伸閱讀】

房地產相關新聞

留言討論區

相關閱讀推薦
相關閱讀推薦